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金融骗局:你贪图他的高收益,他只要你的本金

时间:2020-05-12 11:51

一旦有适当的利润,资本就胆大起来。如果有10%的利润,它就保证到处度被使用;有20%的知利润,它就活跃起来;有50%的利润,它就铤而走险;为了100%的利润,它就敢践踏一切人间法律;有300%的利润,它就敢犯任何罪行,甚至冒绞首的危险。如果动乱和纷道争能带来利润,它就会鼓励动乱和纷争。走私和贩卖奴隶就是证明。 ——托约邓宁《工联和罢工》

如果告诉你,08年金融危机产生的原因,是因为一个混混职位高升进而破坏政策所产生的蝴蝶效应,你相信吗?

当然,这只是一个比喻而已,把金融危机归咎于一个混混,莫过于商纣王灭国是因为妲己祸乱朝纲一样可笑,看似一夜之间突然爆发的危机,其实早就因为内部腐烂岌岌可危。

不论是国内还是国外,贷款现在是非常普遍的现象,从房子到汽车,从信用卡到电话账单,贷款无处不在。

在失业和再就业是很常见的年代,这些收入并不稳定甚至根本没有收入的人,他们怎么买房呢?

“想要过中产阶级的生活?贷款吧!”“想要买房却没钱?我们提供免息政策,快来贷款吧!”“你之所以不是成功人士,是因为没有这辆总统同款座驾!什么?一毛钱都没有?没关系,免费给你使用两年,第三年开始还款,虽然现在的你只是一个小雇员,但两年后的你肯定拥有经理职位了吧!这可不是为贷款,而是为你的未来投资”贷款公司漫天的广告就出现在电视上、报纸上、街头,抑或在你的信箱里塞满诱人的传单;个人信用不达标?我们有次贷套餐给你选择!在这些广告商狂轰滥炸之下,无数美国人选择了贷款消费。如果能无中生有,点石成金,没有人能够拒绝这种诱惑。

经济大萧条期间美国的银行和现在的银行有些差别,当时的储蓄银行都是本地企业,而且禁止银行使用储蓄存款进行投机交易。

直到1982年,里根政府放宽金融监管,同时允许银行将用户储蓄用于风险投资,而允许银行用于投资的结果就是:“上百家储蓄贷款银行倒闭,上千位银行主管锒铛入狱,无数人损失了一生的财富。”

其中一个极端的例子就是Charles Keating案,他花了4万美元,雇佣一位经济学家给美国银行监管机构写信,大加赞赏自己学识和投资眼光,并表示自己给钱给他投资没有任何后顾之忧。但Charles Keating很快就被逮捕了,给他信用背书的经济学家在后来却被里根指派成为了美国中央银行系统的美联储主席。

银行投资五万亿美元凭空消失的后果,仅仅只是10家投资银行缴纳了总额14亿美元的罚款,并承诺改变他们的经营策略。

自从监管开始关宽之后,这些世界一流的金融企业,就被发现从事洗钱、敲诈客户、做假账的行径。

比如瑞士信托银行帮助伊朗核计划筹款,还有伊朗航空工业集团,他们制造洲际导弹;花旗银行被控提供一亿美元用于墨西哥毒品交易;瑞士银行联合集团(UBS)被指控帮助美国富人逃税。

在旧系统中,房产拥有者每月还款—钱汇到当地房贷方,因为抵押贷款需要几十年去偿还,所以放贷者都很小心谨慎;

而里根政府实行的新系统中,放贷者将抵押出售给投资银行——银行将成千上万份抵押和贷款合并(包括汽车贷款、学业贷款、信用卡透支)——合并成一种复合衍生金融产品“抵押债务责任”,简称CDO——银行再将CDO出售给投资者,当房产拥有者偿还贷款时,钱就还给了全世界的投资者

金融系统里还有一颗定时炸弹,全球最大保险公司—AIG,当时销售大量的衍生产品,名为信用违约互换。

在保险行业,你只能投保你拥有的东西,假设我有一栋房产,但那栋房子在银行只能投保一次;

衍生产品基本上就是让每个人都可以为那栋房子投保,你可以投保,别人也可以,所以可能有五十个人投保我的房子,如果我的房子不小心被烧了,系统里的损失金额比例上就会变得更大。

投资银行的财务杠杆在06年上升至33:1,这就意味着他们的资产基础只要减少3%,就会造成破产。

你每年可以多赚200万,甚至1000万,不过需要将你的金融机构置于风险之中,哪怕有亏损,也是由别人来买单,你愿意赌一吧吗?大部分金融从业者都会说:“那好,赌一把吧!”

承担更多的风险确实很容易获得更多的好处,但任何理财产品都宣称我们找到了更好的办法赚取更多利润的同时降低风险,但其实是我们用更大的风险来赚取更多的利润,这种本质的区别,也是很多人“送命”的关键。

这种有毒的抵押贷款在2006年半年时间被高盛至少售出31亿美元,当时的高盛总裁亨利·保尔森作为华尔街收入最高的CEO,更是在2006年5月被美国国会提名为下一任财务部长。

成为财务部长是保尔森的一生最重要的决定,他在上任前出手了价值4.852亿的高盛股票,由于老布什总统新通过的法律,这些收入都不用纳税,为此节约了5万千美元。

其实在07年11月份的时候就有文章指出:已经有3/1的抵押贷款被拖欠,现在是绝大部分,像保尔森这类聪明的资本家看到了崩盘的前夕,就将自己的资产全部转移了。

高盛购买了至少220亿美元的AIG信用违约互换产品,这么大的数额,他们也很担心AIG会因此破产,所以花费了1.5亿美元为自己投保,防止AIG可能的崩溃。不仅仅是高盛,美林证券、JP摩根、雷曼兄弟设计了几十亿美元针对抵押贷款的对冲基金投保,这些同时却将CDO包装为安全投资销售给客户,只要客户在抵押贷款上亏得越多,他们就赚得越多。

因为银行给这些投资定的级别都是3A级,当时的有价证券没有评级机构的认证就卖不出去,他们给出的A级评价越多,赚得就越多。穆迪作为最大的评级机构,在2000年-2007年,利润翻了4倍;

全球三大评级机构:穆迪信用(Moody)、标准普尔(SP)、惠誉国际(Fitch)通过给高风险证券提高等级,赚了几十亿美元。

位于臭水沟的房子,被机构包装为豪华海景别墅,吸引不懂投资的小白入场,只需要一买一卖你这辈子就实现了财富自由,这样的话相信大多数人听到后都会心动。

在这种事情上,就体现出拥有一个强大律师团的作用性,金融机构每年付给律师团的费用都是不可想象的,他们都深谙第一修正案,辩解称:“我们的AAA级评价,只是我们的意见,不应该过于依赖。”

贝尔斯登银行、雷曼兄弟、AIG在距离破产前都还保持着A2的评级,房利美和房地美在政府出手援助前评级都是A3。

明知风险很高,投资者为什么却停不下来?神经学家做过一项实验,他们把实验对象置于MRI(磁核共振)下,让他们玩儿金钱作为奖赏的游戏,注意到当受实验对象在赢钱的时候,大脑中受刺激的部分和服用可卡因受刺激的部位是一样的。

花旗银行的Chuck Prince有一句名言:“音乐停下来之前我们要不停跳舞,但实际上音乐早就停了!”

其实在2004年的早些时候,FBI就发布了关于抵押贷款诈骗流行的警告,而且每年都有金融从业者的行业精英发表文章警告抵押贷款的危机,可惜学院派的警告始终抵不过贪婪的本性。

08年9月份,雷曼、美林资金耗尽,宣布破产,整个投资行业随之倾覆,随之美林被美国银行收购;唯一对雷曼兄弟感兴趣的是英国巴克莱银行,但英国监管机构要求美国提供财务担保,美联储主席保尔森拒绝了。

雷曼和美林针对银行破产都没有任何准备计划,他们的倒下还导致了商业用纸市场的崩溃,其发行的商业票据也成立一堆废纸,很多公司都依赖以此为开销,比如工资。

大量的裁员潮开始了,无力偿还信用违约互换产品的持有者使AIG拖欠了130亿美元,9月17日AIG被政府接管,第二天,保尔森和伯南克像美国国会提出七千亿美元救市计划。

AIG被政府接管之后,其发放的信用违约互换的持有者主要是高盛公司—在第二天七千亿美元救市计划后,被支付了610亿美元,最终,为了拯救AIG花了纳税人1500亿美元。

不论是否破产,高盛始终是最后的赢家,最讽刺的是:政府负责救市计划提出者是高盛的前总裁。

虚假的泡沫钞票导致的金融崩溃只能用疯狂印钱来解决,在这个全球化的世界,世界经济都融为一体,包括前段时间特朗普因为疫情推行的万亿美元计划—给每个正常纳税的人每月发1200美元,全世界都为这个疯狂计划买单。最近金融界出现的爆炸性新闻也很多,不论是前两个月美国的四次熔断还是这几天的中行原油宝事件,也许很多人投资并不是为了赚多少钱,而是为了跑赢通货膨胀,最后最贫穷的人也时承担得最多的,资本方依然毫发无损。